بدون تدريب وبدون دبلوم؟ كيف تصبح مستشارًا مصرفيًا في فرنسا؟
المُقدّمة
تتمثل وظيفة المستشار المصرفي في تقديم المشورة لعملاء البنك وتقديم المنتجات المالية التي تناسب احتياجاتهم بشكل أفضل. لكي تصبح مستشاراً مصرفياً يفضل أن تكون حاصلاً على دبلوم في مجال التمويل أو التجارة. ومع ذلك، فمن الممكن أن تتعلم في العمل كمبتدئ. فيما يلي بعض النصائح لتصبح مستشارًا مصرفيًا بدون دبلوم أو تدريب.
نصائح لتصبح مستشارًا مصرفيًا بدون دبلوم أو تدريب
- إظهار مهارات التواصل الجيد
- يتمتع بمهارات استماع جيدة
- التمتع بمهارات جيدة في التعامل مع الآخرين
- أن يكون لديك معرفة ممتازة بالمنتجات المصرفية
- يتمتع بقدرة كبيرة على التكيف
- لديك قدرة كبيرة على تعلم اكتساب المهارات اللازمة لهذا المنصب
ما هي الشروط الواجب مراعاتها لممارسة هذه المهنة بدون شهادات؟ بدون تدريب؟
وصف وظيفة المستشار المصرفي
المستشار المصرفي هو ممثل البنك لدى العملاء. ويقدم المشورة للعملاء بشأن المنتجات والخدمات المصرفية للبنك، ويدير حسابات العملاء ويسعى إلى تحقيق الأهداف المحددة. المهام الرئيسية للمستشار المصرفي هي:
- تحليل احتياجات العملاء وتقديم المنتجات والخدمات المناسبة لهم
- إدارة محفظة العملاء
- القيام بمبيعات المنتجات المصرفية
- تقييم المخاطر المرتبطة بمنح الائتمان
- ضمان الإدارة الإدارية لحسابات العملاء
شروط الحصول على التدريب ليصبح مستشاراً مصرفياً
يوصى بالحصول على شهادة جامعية في مجال التمويل أو التجارة لتصبح مستشارًا مصرفيًا. التدريب التالي يسمح بالوصول إلى هذه المهنة:
- بنك BTS
- تأمين BTS
- محاسبة بي تي اس
- التفاوض بشأن علاقات العملاء مع BTS
- إدارة BTS للوحدات التجارية
المتطلبات الأساسية والمعلومات الكاملة والمفصلة للوصول إلى كل تدريب أو دبلوم
للوصول إلى هذه الدورات التدريبية، من الضروري عمومًا أن يكون لديك مستوى البكالوريا. بالنسبة للتفاوض بشأن الخدمات المصرفية والتأمين والمحاسبة وعلاقات العملاء في BTS، يوصى بالحصول على Bac STG (علوم وتقنيات الإدارة) أو Bac ES (الاقتصادية والاجتماعية). التدريب على إدارة BTS للوحدات التجارية مفتوح لحاملي شهادة Bac STG أو Bac CA (المحاسبة وإدارة الأعمال).
إمكانية عمل VAE
من الممكن إجراء التحقق من الخبرة المكتسبة (VAE) للحصول على دبلوم معادل بناءً على خبرتك المهنية. من الضروري أن يكون لديك خبرة مهنية لا تقل عن ثلاث سنوات. لمزيد من المعلومات، يجب عليك الاتصال بقسم VAE التابع لمؤسسة التدريب.
متوسط الراتب في فرنسا ودول أوروبية أخرى
يبلغ متوسط راتب المستشار المصرفي في فرنسا 28 يورو سنويًا. قد يختلف هذا الراتب حسب خبرة ومهارات الشخص. في أوروبا، يتراوح متوسط راتب المستشار المصرفي بين 000 و21 يورو سنويًا حسب البلد.
وصف وظيفة المستشار المصرفي
المستشار المصرفي هو متخصص مالي متخصص في بيع المنتجات المصرفية وتقديم المشورة لها. إنهم يعملون عادةً في أحد البنوك الشبكية لمساعدة الأفراد والشركات على إدارة أموالهم وتحقيق أهدافهم المالية. يتمثل دورهم في تقديم المشورة للعملاء بشأن المنتجات المصرفية مثل الحسابات الجارية والاستثمارات والقروض العقارية والبطاقات المصرفية. كما يقومون أيضًا بتقييم المخاطر الائتمانية للعملاء والجدارة الائتمانية، ويمكنهم التوصية بمنتجات مالية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم.
شروط الحصول على التدريب
لكي تصبح مستشارًا مصرفيًا، يوصى بالحصول على شهادة مستوى Bac +2 إلى Bac +5، مثل BTS Banking أو DUT Business and Management Management (GEA) أو الرخصة المصرفية المهنية أو الشهادات الجامعية في المالية أو الاقتصاد. . بالإضافة إلى ذلك، هناك عدد من المهارات والصفات الضرورية للنجاح في هذه المهنة، بما في ذلك مهارات الاتصال والقدرة على العمل ضمن فريق وحل المشكلات والعقلية التجارية.
المتطلبات الأساسية والمعلومات الكاملة والمفصلة للوصول إلى كل تدريب أو دبلوم
- الدبلوم الجامعي في التكنولوجيا (DUT) وإدارة الأعمال والإدارة (GEA): DUT GEA هي شهادة جامعية مدتها سنتان تهدف إلى تدريب المتخصصين في إدارة الأعمال والإدارة التنظيمية للقطاع العام أو الخاص. وهي متاحة لحاملي شهادة البكالوريا أو شهادة معادلة لها.
- بنك BTS: تستمر BTS Banking لمدة عامين وهي متاحة لحاملي شهادة البكالوريا العامة أو التكنولوجية أو المهنية. وهو يدرب الطلاب على التقنيات المصرفية والمالية الأساسية، بما في ذلك إدارة علاقات العملاء وبيع المنتجات المالية.
- رخصة مصرفية مهنية: الرخصة المصرفية المهنية هي شهادة جامعية بمستوى Bac +3 تهدف إلى تكوين المهنيين في مجال المالية والمصرفية. وهي متاحة لحاملي شهادة البكالوريا +2 في الاقتصاد أو الإدارة أو المالية. يوصى بالحصول على رخصة الخدمات المصرفية المهنية لأولئك الذين يرغبون في العمل في مجال الاستشارات المالية للأفراد أو الشركات.
هل يمكننا القيام بـ VAE؟ إذا كانت الإجابة بنعم، كيف؟
يسمح التحقق من الخبرة المكتسبة (VAE) للشخص باستخدام خبرته المهنية للحصول على دبلوم أو لقب أو شهادة. لإجراء VAE للحصول على دبلوم المستشار المصرفي، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن ثلاث سنوات من الخبرة المهنية في القطاع المصرفي والأنشطة المتعلقة بالمشورة المالية. لإكمال VAE الخاص بك، يجب عليك الاتصال بهيئة الاعتماد التي تقدم الدبلوم الذي تهدف إليه.
متوسط الراتب في فرنسا ودول أوروبية أخرى
يبلغ متوسط الراتب للمستشار المصرفي في فرنسا حوالي 27 يورو سنويًا. ومع ذلك، يمكن أن يختلف هذا الراتب بشكل كبير اعتمادًا على الخبرة العملية ومستوى التعليم ونوع البنك والمنطقة الجغرافية. قد تكون الرواتب أعلى في المدن الكبرى وبالنسبة للمهنيين الأكثر خبرة.
في المقابل، يبلغ متوسط الراتب لمستشاري البنوك في الدول الأوروبية الأخرى مثل ألمانيا وإسبانيا وإيطاليا حوالي 30 ألف يورو سنويًا في المتوسط.
مهام المستشار المصرفي
قد تختلف مهام المستشار المصرفي اعتمادًا على البنك الذي يعمل به ونوع العملاء المسؤولين عنهم. ومع ذلك، فإن بعض المهام الأكثر شيوعًا هي:
- تقديم المشورة للعملاء بشأن المنتجات المصرفية مثل الحسابات الجارية والقروض وبطاقات الائتمان والاستثمارات المالية.
- تقييم المخاطر الائتمانية للعملاء وملاءتهم لتحديد أهليتهم لبعض المنتجات المصرفية.
- ضمان إدارة ومراقبة مجموعة من العملاء للحفاظ على رضاهم وبناء ولائهم.
- تنفيذ المعاملات الروتينية مثل الودائع والسحب والتحويلات المصرفية.
- تسجيل معاملات العملاء والاحتفاظ بملفات العملاء.
تعريف المهارات الفنية
تعريف: التحليل المالي
تحليل التمويل هي القدرة على تقييم الوضع المالي للشركة من خلال فحص بياناتها المالية، والتدفقات النقدية، ونسبة الدين إلى حقوق الملكية. يستخدم مستشارو البنك التحليل المالي لمساعدة العملاء على فهم المخاطر والعوائد المحتملة للاستثمارات المالية المختلفة أو القروض أو بطاقات الائتمان.
الجملة سبيل المثال: “من خلال خبرتي في التحليل المالي، ساعدت عملائي على تقييم مشاريعهم الاستثمارية الأكثر طموحًا وتطوير استراتيجيات فعالة لتقليل المخاطر وتعظيم العائدات. »
تعريف: الضرائب
النظام الضريبي هي القدرة على فهم وتطبيق القواعد الضريبية المعمول بها بالنسبة للأفراد والشركات من أجل
